Куда вложить деньги в 2024 году

В статье подробно разбираем, куда вложить деньги в 2024 году. ТОП 10: в себя, акции, облигации, нужный товар, закрытие долгов, Индивидуальный инвестиционный счет, золото, доллары, собственный бизнес, депозит в банке.

Куда вложить деньги в 2024 году

Во времена экономической нестабильности может быть сложно решить, что делать со своими сбережениями. Новости полны тревожных историй о кризисах, девальвациях, инфляции и снижении процентных ставок, из-за чего многие люди не знают, куда вложить свои сбережения в 2024 году.

По словам Андрея Паранича, директора Национальной ассоциации специалистов по финансовому планированию, существует несколько инвестиционных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы защитить свои сбережения и потенциально увеличить свое состояние.

Если вы имеете в свободном распоряжении от 100 000 до 200 000 рублей, то у вас есть несколько вариантов для рассмотрения куда можно инвестировать эту сумму.

В Таблице приводим средний годовой доход по разным инструментам вложений.

Путешествие за границу

Один из вариантов, куда вложить деньги в 2024 году – это путешествия за границу. В этом случае может быть целесообразно конвертировать часть ваших сбережений в доллары, чтобы исключить валютный риск.

Однако важно помнить, что тратить все свои сбережения на отпуск не рекомендуется, если у вас нет значительного резервного фонда. Рекомендуется держать в резерве доход как минимум за два месяца.

Необходимые покупки

Совершить покупку, о которой вы давно думали. Покупки — обычное дело, но важно принимать обдуманные решения и избегать импульсивных покупок. Спросите себя, почему вы совершаете покупку, и рассмотрите возможность использования дополнительных денег, которые не являются частью вашего резервного фонда.

Инвестирование в себя

Также является отличным способом потратить свои деньги. Если вам нужно улучшить свои навыки или знания для работы или бизнеса, это мудрый выбор.

Вложения в собственный бизнес

Еще один вариант, куда можно вложить деньги – это инвестиции в собственное дело.

Инвестиции в собственное дело могут принести более ощутимую прибыль, чем смогли бы принести на рынке ценных бумаг. Но они также сопряжены с большими рисками. Тщательно продумайте свою инвестиционную стратегию, прежде чем совершать какие-либо значительные покупки.

✅Читайте здесь про Топ 80 бизнес-идей, которых нет в России.

Доллары

Данная стратегия является распространенной стратегией защиты от кризисов. Однако она не всегда может быть эффективной. Конвертировать все свои рубли в доллары исключительно из страха перед кризисом может быть не лучшим подходом к сохранению накоплений.

На самом деле, если мы посмотрим на последние 10 лет, рублевые активы были более прибыльными, чем долларовые. Это означает, что если бы мы десять лет назад положили на депозит, то же количество долларов и рублей, то сейчас рублевый депозит принес бы больше прибыли, несмотря на девальвацию.

Это связано с более высокими процентными ставками по рублевым депозитам в банках по сравнению с долларовыми.

Золото

Еще один надежный вариант куда вложить деньги – это золото. Золото остается надежным пассивным доходом на протяжении столетий. Но оно имеет свои недостатки. Например, покупка золота в физической форме, в виде слитков, потребует уплаты НДС, который не подлежит возмещению при продаже.

Кроме того, покупка золота на бирже сопряжена с колебаниями цен, в том числе во время кризиса. Но можно покупать золото в монетах, например, Георгий Победоносец. Это не облагается НДС.

Избежать уплаты НДС можно покупкой золота на счет в банке. То есть вы не будете держать золото в руках, а оно будет в виде записи в личном кабинете.

Акции

Еще один вариант, куда можно вложить деньги в 2024 году – это акции. Данная стратегия может быть выгодным вариантом для тех, кто финансово стабилен. Однако из-за неопределенного характера рынков рекомендуется инвестировать, только если у вас есть финансовая страховка.

Это связано с тем, что стоимость акций может значительно упасть, иногда на 30, а то и 40 процентов стоимости. Рекомендуется вкладывать в биржу деньги, которые, как вы уверены, не понадобятся вам как минимум 3 года. Три года — это самый меньший срок, в течении которого инвестор может получить налоговые вычеты по Индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).

Долгосрочная статистика показывает, что вероятность понести убытки на фондовом рынке в течение одного года может составлять 30 процентов, но этот процент значительно падает до 5 процентов для трехлетних инвестиций и еще ниже для десятилетних инвестиций. Поэтому инвестирование в акции может быть мудрым решением, но только после обеспечения финансовой стабильности.

Выплата долгов

Является весьма разумной финансовой стратегией, поскольку процентные ставки по кредитам обычно могут быть выше, чем потенциальные доходы от инвестиций. Однако важно не направлять все сбережения на погашение долгов. Рекомендуется иметь резервный фонд в качестве плана действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Закупка товаров с расчетом на будущие

Весьма дальновидный вариант инвестирования при ситуации, когда происходят перебои с поставками или при росте инфляции.

Однако важно учитывать текущие обстоятельства, прежде чем принимать такое решение. В настоящее время нет никаких признаков резкого роста цен или дефицита товаров. Поэтому не желательно запасаться товарами на все свободные сбережения.

Этот вариант вложений хорош для тех кто планирует ремонт, постройку дома, ремонт автомобиля, приобретение бытовой техники.

Депозит в банке

Вложение денег в депозит в банке с получением процентов является популярным выбором для многих людей. Одной из причин этого является существующая во многих странах система страхования вкладов. В случае банкротства банка или потери лицензии система страхования вкладов гарантирует, что клиенты получат полную сумму своих вкладов до определенного предела.

Финансовые эксперты рекомендуют физическим лицам хранить не менее трети своих сбережений на банковском счете. Если сумма ниже 2-3 месячной зарплаты, желательно хранить все деньги в банке. Однако, если сумма превышает один миллион рублей, возможно, будет выгодно рассмотреть другие варианты инвестирования.

Хотя хранение денег на банковском счете обычно считается безопасным и надежным вариантом, важно отметить, что процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие. Те, кто хочет увеличить свое богатство, могут изучить альтернативные варианты инвестиций, которые предлагают потенциально более высокую прибыль.

В целом, хранение денег на банковском депозите может стать хорошей основой для личных финансов, особенно для тех, кто уделяет первостепенное внимание безопасности и защищенности. Однако важно оценить индивидуальные финансовые цели и рассмотреть альтернативные способы инвестирования для тех, кто имеет большие суммы денег.

Индивидуальные Инвестиционные счета

Инвестирование в фондовый рынок через ИИС может стать выгодным и удобным вариантом для новичков, стремящихся приумножить свое состояние. Этот тип инвестиционного счета предлагает множество преимуществ, включая безопасность и стабильную доходность. Открытие ИИС и инвестирование в государственные облигации (ОФЗ) — консервативная стратегия, способная обеспечить надежный источник дохода.

Безопасность инвестиций в государственные облигации составляет почти 100%, что делает их привлекательными для тех, кто ставит безопасность в приоритет в своей инвестиционной стратегии. Доход, полученный от инвестирования в государственные облигации, состоит из купонов, аналогичных процентам по депозиту, и налогового вычета, предоставляемого государством (13% от вложенной суммы).

За счет вложений в гособлигации и получения налогового вычета средняя доходность за три года составляет 8-9% годовых, что приблизительно в 2-3 раз выше прибыли по банковскому депозиту. Однако важно иметь в виду, что существуют два ограничения на льготные инвестиции. Налоговый вычет возможно получить до 400 000 рублей в год.

Это составляет 52 000 рублей тем, чей доход облагается НДФЛ. Чтобы претендовать на вычет, следует помнить, что основную сумму невозможно снять в течение трех лет. Однако в этот период возможно потратить купон и дивиденды.

Стоит отметить, что ИИС уже открыло свыше 2 500 000 граждан России, что говорит о том, что данный вид инвестиционного счета набирает популярность среди инвесторов.

Для открытия индивидуального инвестиционного сета необходимо заключить договор с брокерской компанией, имеющей лицензию Центрального банка, или с брокерским отделом крупного банка. Брокерская компания откроет счет и предоставит доступ к торговой системе. Ей можно пользоваться через интернет, пользуясь компьютером или телефоном.

Расчитайте окупаемость на Калькуляторе

В итоге

В статье мы подробно разобрали, куда вложить деньги в 2024 году. Дали ТОП 10+ вариантов: в себя, акции, облигации, нужный товар, закрытие долгов, Индивидуальный инвестиционный счет, золото, доллары, собственный бизнес, депозит в банке.

Статья не является инвестиционной рекомендацией и не призывает к каким-либо действиям.