Лучшие кредитные карты без процентов 2024 года – Топ 10+

Лучшие кредитные карты без процентов 2024 года. Текущий рейтинг обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. ТОП 10: Альфабанк 365 дней без %, МТС банк, Тинькофф, MyFreedom, Сбербанк, Ренессанс, Хоумбанк, ВТБ, Квику. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.

Лучшие кредитные карты без процентов в 2024 году – Отзывы

До перехода к обзору хотим остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценты банку, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.

Кредитные карты без процентов	Официальный сайт	Лимит	Рейтинг
Альфа-Банк – карта «365 дней без %»	https://alfabank.ru	от 30 тыс. руб.	⭐5/5
МТС — карта «Cashback»	https://www.mtsbank.ru/	от 20 тыс. руб.	⭐3/5
Кредитная карта Kviku.ru (Квику)	https://kviku.ru	от 30 тыс. руб.	⭐5/5
«Карта возможностей» ВТБ	https://www.vtb.ru/	от 30 тыс. руб.	⭐5/5
Карта рассрочки Халва	https://halvacard.ru/	от 30 тыс. руб.	⭐4/5
Кредитная карта My freedom	https://www.ubrr.ru	от 30 тыс. руб.	⭐4/5
Кредитка 0% Свой Банк	https://svoi.ru/	от 10 тыс. руб.	⭐4/5
Кредитная карта АО Банк Синара	https://sinara.ru/	до 700 тыс. руб.	⭐4/5
Кредитная карта банка Зенит	https://www.zenit.ru	от 20 тыс. руб.	⭐5/5
Кредитная карта МИР от Кредит Европа Банк (КЕБ)	https://www.comfortcredit.ru/	от 30 тыс. руб.	⭐3/5
ОТП Банк Кредитная Карта	https://www.otpban	от 20 тыс. руб.	⭐2/5

Чтобы повысить вероятность одобрения, оформляйте сразу более 5 заявок на кредитные карты

Альфа-Банк – карта «365 дней без %»

Otzovik.com 545 отзывов

Из всех кредитных карт, которые рассматриваются в этом рейтинге, именно эта карточка имеет самый длительный период беспроцентного обслуживания.

Очень многие пользователи считают, что Альфа-банк является одной из тех финансовых организаций, которая предлагает максимально выгодные продукты. Если вы решили оформить кредитную карту, нужно заполнить заявку, на что потребуется менее 10 минут, дождаться решения банка и забрать карту в удобном отделении.

К заемщику не предъявляется особенных требований. На момент получения карты ему должно исполнится 18 лет. Для регистрации нужен паспорт и любой другой документ на Ваше усмотрение и СНИЛС.

Основные преимущества кредитной карты АльфаБанка:

• Год без процентов на любые покупки в первые 30 дней, далее на покупки со второго месяца — льготный период 100 дней
• Снятие без комиссии до 100 000 рублей каждый месяц
• 0 рублей за доставку
• обслуживание бесплатно в первый год, со второго 990р в год
• кэшбек до 33% у партнеров

МТС – карта «Cashback»

Otzovik.com 155 отзывов

Условия:

Участники сервиса МТС Cashback могут получить самый высокий кэшбэк — до 25%. Он положен за покупки в интернет-магазинах партнеров МТС. Список можно найти на сайте банка.

Кредитная карта Kviku.ru (Квику)

👍Одобрение более 95%

Преимущества:

1. Kviku — мгновенный займ на карту
2. Лимит кредитования: до 100 000 рублей
3. Мгновенное решение: за 30 секунд.

Требования заемщику:

• гражданство РФ
• возраст: 18 — 65 лет.

Получать пластиковую кредитку уже давно не обязательно. Вполне можно обойтись виртуальной картой, и предложение от Kviku подойдет многим. Виртуальной картой без проблем можно совершать покупки в интернете. А если смартфон оснащен NFC-чипом, достаточно внести данные карты в специальное приложение, и покупки по виртуальной кредитке можно совершать в обычных магазинах.

Главная особенность виртуальной кредитки от Kviku — график погашения задолженности подразумевает, что вы вносите деньги два раза в месяц, а не один. Об этом нужно помнить и к этому нужно быть готовым.

Во всем остальном кредитка вполне неплохая. В Kviku честно предупреждают — первоначально клиенту дают небольшой кредитный лимит, обычно в пределах 15 000 рублей. Затем, если клиент пользуется картой достаточно активно и возвращает деньги вовремя, лимит могут увеличить до 200 000 рублей.

Кэшбэк за покупки у партнеров Kviku может доходить до 30% от суммы чека. Он начисляется в течение 30 дней после совершения покупки.

Некоторые партнеры позволяют использовать эту кредитку как карту рассрочки. Сумма покупки делится на несколько частей, срок рассрочки может доходить до одного года. При аккуратном возврате денег проценты начисляться не будут.

Один из ключевых плюсов виртуальной кредитки — она выпускается всего за 30 секунд! В случае одобрения заявки вам просто высылают данные карты, и деньгами можно пользоваться сразу же.

«Карта возможностей» ВТБ

Otzovik.com 93 отзыва

 

ВТБ – один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.

Самая выгодная карта:

• бесплатное обслуживание и выпуск карты без каких-либо условий
• бесплатная доставка карты курьером

Льготный период:

До 200 дней без % на всё: покупки, переводы, снятие наличных. Далее 110 дней при условии своевременного внесения минимальных платежей и погашения всей суммы задолженности до его окончания, распространяется на операции безналичной оплаты, снятия наличных и переводы.
дополнительная возможность – подключение рассрочки к кредитной карте от 3 до 12 месяцев без процентов

Программа лояльности:

1. Кешбэк 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны» и «Супермаркеты», дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов в валюте мультибонусы на счет программы лояльности «Мультибонус».
2. Кешбэк до 20% у партнёров программы лояльности «Мультибонус»

% ставка, если не уложились в льготный период:

Ставка на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора – 9,9%, с 31-го дня – 39,9%
На снятие наличных и переводы – 49,9%

Снятие наличных/переводы:

❗Без комиссии до 100 000 руб. в банкомате ВТБ в первые 30 дней с даты заключения договора

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Требование не распространяется на пенсионеров, которые получают пенсию в ВТБ
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка. Для зарплатных клиентов, военнослужащих и сотрудников Федеральной службы исполнения наказаний (ФСИН) допускается наличие временной регистрации в регионе присутствия Банка.
• Доход после налогообложения в мес. — от 15 тыс. руб.

Необходимые документы:

1. Для лимита до 300 тыс. руб. — паспорт гражданина РФ
2. Для лимита от 300 тыс. руб. — паспорт гражданина РФ и справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Карта рассрочки Халва

📣Отзывы: Otzovik.com 2115

Преимущества карты Халва:

1. Одна карта для всего
2. Рассрочка 0% до 10 мес. (ПСК 0% — 36,218%. Ставка 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования (льготный период 36 месяцев).Подробная информация по тарифам по ссылке — prod-api.sovcombank.ru)
3. Лимит кредитования — до 500 000 рублей.
4. Кэшбэк до 10%
5. Ставка на остаток собственных средств до 12%
6. Доставка курьером
7. Снятие наличных в рассрочку на 3 месяца без комиссии
8. Выпуск, перевыпуск – бесплатно.

Требования:

• Требования по возрасту клиента для оформления Халвы с лимитом более 0,1 – от 18 до 75 лет
• Для Халвы без лимита требования по возрасту клиента без изменений — от 18 до 75 лет.

С 12.12.2023 СМС информирование по карте «Халва» становится полностью БЕСПЛАТНЫМ для всех клиентов без выполнения каких-либо условий

Кредитная карта My freedom (Моя свобода) от банка УБРиР

📣Отзывы: Otzovik.com

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из 30 крупнейших банков России. Входит в список значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг, составленный ЦБ РФ.

Преимущества Кредитной карты Моя свобода:

• Большой кредитный лимит на 120 дней без %
• Бесплатное обслуживание
• До 5% кешбэк и скидки от партнеров в мобильном приложении

Требование к заёмщику:

1. Возраст от 19 до 75 лет
2. Постоянное место регистрации — на территории РФ
3. Постоянное место работы — стаж на текущем месте работы – от 3 мес., для ИП стаж – от 12 мес.
4. Отсутствие текущей просроченной задолженности

Кредитка 0% Свой Банк

АО «Свой Банк» (ранее АО «Газнефтьбанк) – федеральный онлайн-банк, входящий в группу крупного финтех-холдинга IDF Eurasia. Ключевые направления бизнеса – кредитные карты, вклады, дебетовые карты, кредитование корпоративных клиентов. В планах организации – кредитование малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание.

Кредитка 0% – это очень простой и удобный помощник в любой ситуации с понятными условиями. У этой карты нет грейс-периода, но эта карта очень проста в использовании: клиент платит за каждый день использования заёмных средств фиксированную комиссию.

Преимущества:

1. Деньги всегда на карте, если вы не пользуетесь заёмными средствами, то не платите никаких комиссий за обслуживание карты.
2. Ежедневная комиссия за использования денег устанавливается индивидуально для каждого клиента и начисляется только при наличии задолженности!
3. 0 руб. за снятие наличных в любых банкоматах
4. Кредитный лимит — от 9 999 до 299 999 руб.
5. Оплата услуг ЖКЖ и прочих без комиссии.
6. Одобрение за несколько секунд.
7. Выпуск и доставка карты тоже бесплатны — это отличный повод попробовать новый продукт.
8. Бесплатное обслуживание карты при отсутствии задолженности, и от 9 до 199 ₽ в день при наличии задолженности
9. Бесплатное пополнение карты с карт других банков и по номеру телефона (СБП), наличными в банкоматах сторонних банков
10. Кредитный лимит до 300 000 ₽
11. Он-лайн одобрение, нужен только паспорт
12. ПСК от 11,7559% до 32,9700%
13. Бесплатный выпуск, доставка карты в удобное место и время
14. Удобное мобильное приложение банка, доступно в AppStore и GooglePlay
15. Услуга «СМС‑информирование» — бесплатно.

Требования:

• Возраст более 21
• Гражданство РФ.

Кредитная карта АО Банк Синара

Отзывы: Otzovik.com

Преимущества:

1. Кредитный лимит до 700 000 руб.
2. Льготный период до 56 дней на любые операции, в том числе на снятие наличных
3. Кэшбэк до 15% в любимой категории
4. 200 приветственных бонусных баллов
5. Бесплатный выпуск/перевыпуск карты
6. Бесплатное обслуживание со второго месяца использования карты при покупках от 5000 ₽/мес.
7. Без справки о доходах
8. до 5 000 бонусных баллов в месяц (1 балл =1 рубль)

Условия использования:

• процентная ставка за покупки в магазинах составит 29,9%
• за снятие наличных и переводы — 49,9%
• ПСК от 16,380% до 33,500% годовых.

Кредитная карта банка Зенит

Отзывы: Otzovik.com 123

Банк «Зенит» — крупный российский универсальный коммерческий банк.

Преимущества кредитной карты:

1. Два отдельных льготный периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных или переводы (120+120)
2. Бесплатный выпуск и обслуживание карты (без доп условий)
3. Кредитный лимит до 2 000 000 руб.
4. Для выпуска карты с кредитным лимитом до 100 000 руб. нужен только паспорт
5. До 50% кешбэк у партнеров + кешбэк до 7% (кафе и рестораны, супермаркеты, общественный транспорт и такси)

Требования к заемщику:

• Гражданство, постоянная регистрация – РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет
• Трудовой стаж: не менее 3 месяцев для наемных работников, не менее 12 месяцев для индивидуальный предпринимателей, владельцев / совладельцев бизнеса, самозанятых.
• Документ, удостоверяющий личность — Паспорт РФ
• Документ, подтверждающий доход (только для лимита более 100 000 руб.)
• Заявление о предоставлении кредита

Условия:

1. ПСК: 29,674%
2. Минимальный платеж — 2% от суммы задолженности, минимум 300 руб.

Кредитная карта МИР от Кредит Европа Банк (КЕБ)

Отзывы: Otzovik.com 256

Преимущества:

1. Кредитная Карта МИР от Кредит Европа Банк 2 в 1
2. Покупки в рассрочку 0% и кешбэк 1,5% на покупки в любых категориях
3. 0% переплаты – сумма покупки разбивается на равные части
4. 4 месяца срок рассрочки для всех покупок от 3000 рублей
5. До 5000 баллов в месяц
6. Бесплатная доставка и обслуживание карты
7. Снятие наличных денежных средств без комиссии в любых банкоматах
8. Льготный период кредитования до 40 дней
9. Беспроцентная рассрочка до 10 месяцев в обмен за накопленные бонусные баллы
10. Рассрочка на 12 месяцев под льготную процентную ставку
11. Обмен бонусных баллов на рубли.

У этих кредиток «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

ОТП Банк Кредитная Карта

Отзывы: Otzovik.com 53

Кредитная карта ОТП Банка – это удобный инструмент для тех, кто ценит свое время и хочет иметь доступ к дополнительным финансовым средствам. Она предлагает льготный период кредитования, бонусы и скидки у партнеров, а также возможность оплаты товаров и услуг в одно касание. Оформите кредитную карту ОТП Банка и пользуйтесь всеми преимуществами этого продукта, оставаясь в рамках своего бюджета.

ОТП банк Кредитная карта	Условия
Кредитный лимит	от 10 000 рублей до 300 000 рублей (определяется индивидуально для каждого клиента).
Беспроцентный период	от 1 до 120 дней на любые покупки по карте.
Годовое обслуживание	0 руб.
Выпуск карты	0 руб.
Перевыпуск карты/ дополнительная карта по инициативе клиента	299 рублей.
Ставка на покупки	от 9,9% 27% годовых (по операциям оплаты товаров и услуг)
Ставка на снятие наличных	49,9% годовых (по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента (применимо для тарифа с диапазоном ставок)
Ежемесячной минимальный платеж	определяется банком индивидуально, но не более 7% от задолженности (мин. 500 руб.)
Плата за подключение дополнительных сервисов (сервис «кэшбэк»)	990 руб. в год

Преимущества

1. 120 дней без процентов на все ваши покупки в любом магазине или онлайн;
   Кэшбэк 5%
2. До 300 000 ₽ кредитный лимит. Пользуйтесь средствами банка без ограничений

Как получить кредит наличными:

1. Заполните онлайн заявку
2. Получите решение онлайн
3. Доставка карты в удобное для вас время и место

✅Почему банк отказал в ипотеке читайте здесь

Дополнительные карты

В завершении перечислим дополнительные кредитные карты 2022 года, условия которых могут вам подойти:

Tinkoff Drive

Она предназначена для владельцев автомобилей. На автоуслуги и заправку на АЗС будет повышенный кэшбэк;

Карта рассрочки Свобода

Это банковский продукт от Home Credit с бесплатным обслуживанием. На покупки в партнерских магазинах дается до 10 месяцев рассрочки;

 

Русский Стандарт Платинум

Можно получить кредит до 300 тыс., беспроцентно обналичивать средства и брать рассрочку под 0% до двух лет;

«120подНоль»

Платежный инструмент Росбанка с лимитом до 1 млн. и грейс-периодом до 120 дней.

Яндекс Плюс

Совместный продукт Альфа-Банка и Яндекс. Первый год не надо платить за обслуживание. Кэшбэк – до 10%, но можно оплачивать только сервися Yandex. В первые 100 дней ставка будет фиксированной (9,9%).

Citi Select от «Ситибанка» – не работает в России, как вернуть деньги

 

В данный момент не работает в России. Как закрыть кредитные карты и счета можно узнать здесь

АО КБ «Ситибанк» начало свою деятельность в России 30 лет назад. В 2023 году АО КБ «Ситибанк» получило высший кредитный рейтинг на уровне ААА по национальной шкале от российского Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). На протяжении 12 лет Ситибанк входил в число самых надежных банков в России, по мнению журнала Forbes, заняв шестое место в рейтинге 2022 года.

В апреле 2021 года Citi объявил о решении продать розничный бизнес в России, следуя обновленной глобальной стратегии розничного бизнеса и решения о его продаже в 14 странах. В марте 2022 года Citi принял решение о расширении периметра продажи розничного бизнеса в России путем включения в него бизнеса по работе с российскими малыми и средними предприятиями в России.

25 августа 2022 года Citi объявил о том, что в рамках сокращения своих операций и присутствия в России компания будет сворачивать свой розничный бизнес и бизнес по работе с российскими малыми и средними предприятиями.

28 октября 2022 года Citi объявил о продаже портфеля рублевых потребительских кредитов клиентов АО КБ «Ситибанк» российскому коммерческому банку ПАО «Банк Уралсиб». Тогда же Citi объявил о договоренности с ПАО «Банк Уралсиб» о заключении договора о приобретении задолженности по рублевым кредитным картам, выданным АО КБ «Ситибанк», при условии получения согласия клиентов. 12 декабря 2022 года права требования по части потребительских кредитов АО КБ «Ситибанк» были переданы ПАО «Банк Уралсиб».

14 октября 2022 года Citi объявил о том, что прекратит предоставление практически всех услуг и сервисов в России для корпоративных клиентов к концу первого квартала 2023 года. После этого операционная деятельность Citi в России будет включать только услуги и сервисы, наличие которых требуется в соответствии с юридическими и регуляторными обязательствами компании.

В мае 2023 года Citi подтвердил, что заключил соглашение с ПАО «Банк Уралсиб», в рамках которого действующим держателям кредитных карт АО КБ «Ситибанк» при условии получения согласия клиентов будет предлагаться переход на обслуживание в Уралсиб, в соответствии с российским законодательством.

Это соглашение следует за объявлением Citi, сделанным в октябре 2022 года, о том, что российское подразделение Citi, АО КБ «Ситибанк», договорилось о продаже портфеля рублевых потребительских кредитов клиентов АО КБ «Ситибанк» российскому коммерческому банку ПАО «Банк Уралсиб». Также ранее Citi делал объявление о том, что будет выполнять в России только те операции, которые требуются для выполнения локальных законодательных и регуляторных требований.

Что лучше взять – кредит или кредитную карту

Ответ зависит от вашей ситуации. Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее. Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту.

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт

Рефинансировать кредитную карту достаточно просто из-за небольших задолженностей. Тем не менее, не все банки готовы перекредитовать кредитку. Из доступных предложений мы выбрали наиболее выгодные и хотим представить их вашему вниманию.

• Тинькофф. Одним из лучших предложений для рефинансирования задолженности по кредитной карте является программа от банка Тинькофф. Для того что ей воспользоваться необходимо оформить их кредитку Платинум и заказать услугу «перевод баланса», суть которой заключается в перечислении средств на карточку другого банка в счет погашения задолженности. При этом заемщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней
• Сбербанк. Сбербанк предлагает не такой выгодный процент, но не освобождает от уплаты комиссии. Страхование в его предложении рефинансирования не является обязательным.
• Альфа-Банк. В альфа-Банке можно получить более низкий процент по рефинансированию кредитного пластика чем у Сбербанка, но он не фиксированный и зависит от множества факторов (финансовой истории, статуса клиента, внутренних правил банка). Страхование заемщика не является обязательным, но оно может повлиять на окончательный размер процентной ставки.
• ВТБ. ВТБ готов рефинансировать почти любую задолженность как по кредиту так и по кредитным картам. Страхование при этом не является обязательным, но много клиентов в отзывах говорят. что сотрудники «навязывают» страховку, что является незаконным. Хотя оформление страховки существенно снижает процент.
• УБРиР. Уральский банк реконструкции и развития готов рефинансировать задолженность по кредитным картам, открытым более 90 дней назад. Оформление страховки не является обязательным.

Отзывы о кредитных картах

А какая кредитная карта понравилась/не понравилась Вам? Оставляйте свои отзывы.

На что необходимо обращать внимание при выборе кредитной карты

1. Процентная ставка. Это первый из самых важных факторов, которые, по сути, и описывают основное условие кредитной карты. Размер процентов у множества банков весьма разнится, поэтому стоит изучить, сначала те карты, где он минимальный.
2. Льготный период. Ещё его называют — беспроцентным. У некоторых банков такого периода нет вообще, а другие предоставляют его на срок от 30 до 120 дней, что тоже немаловажно. Кто против 3-4 месяца пользоваться кредитом без процентов?
3. Годовое обслуживание. Большинство предлагают бесплатный сервис на первый год подключения, однако дальше это будет обходиться в сумму от 499 до 15000 рублей. Всё зависит от уровня престижности карты и суммы лимита.
4. Кредитный лимит. Его размер обуславливается многими факторами: банком, типом карточки, уровнем дохода, подтверждаете доход или нет. А держателям зарплатных карты ещё и увеличивают рамки. В среднем, кредитные карты берут с диапазоном средств от 100.000 до 300.000 рублей.
5. Комиссии. Существуют комиссии на снятие наличными (вне зависимости от банкомата), за снятие в чужих банкоматах и банкоматах партнёров.
6. Кэшбек. Благодаря сотрудничеству банков с огромным количеством магазинов Вам может быть предоставлена услуга возврата денежных средств за покупки по карте. В обычных магазинах от 1 до 10%, а в специальных (указанных банком) до 30%. Тем не менее всегда есть ограничения по сумме кэшбека в месяц.

Вывод

Как видите, на рынке в 2024 году есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит.