Почему банк отказал в одобренном кредите: 5 причин

Отказ в кредите Деньги
Рассмотрим основные причины, по которым банки могут предварительно одобрить кредит, но в дальнейшем вам отказать. Их не так много, но все они важны.

Многие люди часто озадачены тем, что банки казалось бы предварительно одобрили кредит, но на самом деле вам его не выдали. Действительно, такое происходит, и на это есть несколько причин. Скорее всего вы не подходите под требования банка, а именно:

  • Отсутствует официальная работа.
  • У клиента отсутствует какая-либо собственность.
  • На человека оформлены фиктивные или не ведущие деятельность организации.
  • У человека много непогашенных кредитов на руках.
  • Заемщик работает по опасной профессии.
  • Человек регулярно берет кредиты и погашает их досрочно — для банков это не слишком выгодно.
  • Отсутствует постоянная регистрация по месту жительства.
  • Доход небольшой или не подтверждается справками.
  • Заемщик страдает психическим заболеванием.
  • Плохой кредитный рейтинг самого заемщика и/или его супруга (супруги).
  • Кредитная история вообще отсутствует.
  • Неподходящий возраст (больше 60 лет или меньше 21 года).
  • Многочисленные штрафы и взыскания по суду.
  • Наличие непогашенной судимости.
  • Банк выявил недостоверные сведения в анкете.

Мы привели в лучшем случае половину возможных причин для отказа в кредите из-за несоответствия требованиям банка.

Почему предварительно одобряют

Если в трех словах — Банковский маркетинговый ход. Чем больше предварительных одобрений — тем больше вероятность того, что больше людей возьмут кредит у того или иного банка. Кроме того, предварительное одобрение не даёт полный анализ вашей личности, а только поверхностное.

Рассмотрим пять основных причин более глубже.

Причина 1 — У вас просроченные «небанковские» долги

Пустой кошелек

Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев.

В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Причина 2 — Вы предоставили недостоверную информацию о себе

 

«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Причина 3 — Вы невыгодны банку

Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей?

А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Причина 4 — Не понравился ваш внешний вид

Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Причина 5 — Вы не подошли под требования банка

Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Что называется “предварительным одобрением”

Предварительное одобрение кредита

В каких-то случаях речь идет о смс-рассылке от банка, который присылает персональное предложение, даже если вы не думали обращаться за кредитом. В каких-то — предварительное одобрение поступает после заполнения заявки на кредит на сайте банка, когда деньги действительно нужны.

Важно при этом иметь в виду, что смс об одобрении кредита — это еще не окончательное решение банка. Финансовое учреждение только заявляет о том, что готово рассмотреть вас как заемщика. Предварительно препятствий к выдаче кредита там не видят, но, вероятнее всего, будут проверять вас более внимательно.

Когда вы обращаетесь за кредитом, начинается более тщательная проверка вашей кандидатуры. Если по каким-то требованиям вы не проходите — банк отказывает в кредите без объяснения причин.

Персональное предложение по кредиту

Персональное предложение по кредиту

Популярная история — персональные предложения по кредитам, которые многие получают в виде смс от банка. Вы можете даже не думать о получении кредитных средств, но вам приходит сообщение, что кредит предварительно одобрен. Да еще и на льготных условиях.

Имейте в виду — вы имеете дело с обычным маркетинговым ходом. Ничего особенно персонального в предложении нет. Банку нужно рекламировать себя и расширять клиентскую базу.

И если ваш номер телефона каким-то образом попал к банку (возможно, вы отправляли перевод бабушке десять лет назад и оказались в базе данных финансовой организации), рано или поздно этот банк пришлет вам “персональное предложение”.

Такие предложения получают даже те, кто никогда денег в этом банке не получит. К примеру, безработные или обремененные ипотекой граждане.

Зачем тогда рассылаются такие сообщения? Все просто. Допустим, банк отправил тысячу смс по своей базе, не проверяя клиентов. Триста человек откликнется, при этом двести получат отказ. Но сто человек деньги возьмет, и это будут те сто человек, которые вернут деньги вовремя и заплатят неплохой процент. Что и нужно любому банку.

Банки которые дают кредит с большой вероятностью одобрения

  • УБРиР — от 6.5% — до 5 000 000 руб.
  • ТинькоффБанк — от 8.9% — до 2 000 000 руб.
  • СКБ-банк — от 7% — до 1 500 000 руб.

Чем неприятны частые отказы в кредитах

Отказ в кредите

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека.

«Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита

  1. Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  2. Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  3. Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  4. Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  5. Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Отзывы реальных людей

Марина Ильина: 

Юнона:

Юнона

Di-Di:

user6888251:

Оставляйте комментарии ниже и возможно ваш отзыв останется в нашей статье!

Добавить комментарий

  1. Олег

    Интерсесно было прочитать статью, все понравилось, есть очем подумать. Сппасибо. Ждем нового

    Ответить
  2. Василий

    Прежде чем брать кредит надо взвесить все «за» и «против», это прежде всего ответственность

    Ответить
  3. Александр

    Наиболее известные причины отказа в банковском кредите – нехватка у заемщика доходов для обслуживания кредита, недостаточность залогового обеспечения, несоответствие заявленной и реальной целей кредита, плохая кредитная история компании и т. п. Но кроме них могут быть и другие, гораздо менее очевидные. И заемщику полезно их знать, чтобы избежать отказов.

    Ответить
  4. Олег

    Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получения кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так

    Ответить
  5. валентин

    да все четко и по делу расписали.. но если не дали кредит в одном банке не стесняйтесь подавать заявку в другой у всех требования разные..

    Ответить
  6. валентин

    все расписано верно.. но даже если не дали кредит в одном банке не стесняйтесь подавать заявку в другой банк.. у всех требования разные..

    Ответить
  7. Александр

    Интересно было почитать данную статью много чего узнал полезного о кредитных банках.

    Ответить
  8. Гена

    Спасибо статье.. вот и узнал что означает.. вам одобрили предварительно .. Ну то есть он рассылает а там кто-то всерьез пойдет и будет оформлять.. Многие думают же .. та мне не дадут))

    Ответить
  9. Михаил

    Получается ты даёшь все данные о себе, а тебе отказ. Мне кажется так просто нас обманывают и получают нужную информацию.

    Ответить