Почему банки отказывают в кредите в 2024 году – Топ 5 причин

В статье подробно разбираем почему банки отказывают в кредите в 2024 году – ТОП 5 основных причин, что делать, где взять заем, перечень банков. Как увеличить шансы получения кредита. Приводим реальные отзывы получения кредита после отказа.

Многие люди часто озадачены тем, что банки казалось бы предварительно одобрили кредит, но на самом деле вам его не выдали. Действительно, такое происходит, и на это есть несколько причин.

Почему банки отказывают в кредите

Скорее всего вы не подходите под требования банка, а именно:

1. Отсутствует официальная работа.
2. У клиента отсутствует какая-либо собственность.
3. На человека оформлены фиктивные или не ведущие деятельность организации.
4. У человека много непогашенных кредитов на руках.
5. Заемщик работает по опасной профессии.
6. Человек регулярно берет кредиты и погашает их досрочно — для банков это не слишком выгодно.
7. Отсутствует постоянная регистрация по месту жительства.
8. Доход небольшой или не подтверждается справками.
9. Заемщик страдает психическим заболеванием.
10. Плохой кредитный рейтинг самого заемщика и/или его супруга (супруги).
11. Кредитная история вообще отсутствует.
12. Неподходящий возраст (больше 60 лет или меньше 21 года).
13. Многочисленные штрафы и взыскания по суду.
14. Наличие непогашенной судимости.
15. Банк выявил недостоверные сведения в анкете.

Мы привели в лучшем случае половину возможных причин для отказа в кредите из-за несоответствия требованиям банка.

Рассмотрим пять основных причин более глубже.

Просроченные «небанковские» долги

Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев.

В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Недостоверная информация о себе

«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

✅Читайте как быстро заблокировать карту в Сбере здесь

 Не выгодны банку

Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей?

А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Плохой внешний вид

Еще одна причина, почему банки отказывают в кредите – внешний вид будущего заемщика.

Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Несоответствие требованиям банка

Еще одна причина почему банки отказывают в кредите – несоответствие требованиям банка.

Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Предварительное одобрение – что это такое

В каких-то случаях речь идет о смс-рассылке от банка, который присылает персональное предложение, даже если вы не думали обращаться за кредитом. В каких-то — предварительное одобрение поступает после заполнения заявки на кредит на сайте банка, когда деньги действительно нужны.

Важно при этом иметь в виду, что смс об одобрении кредита — это еще не окончательное решение банка. Финансовое учреждение только заявляет о том, что готово рассмотреть вас как заемщика. Предварительно препятствий к выдаче кредита там не видят, но, вероятнее всего, будут проверять вас более внимательно.

Вопрос эксперту

Почему предварительно одобряют кредит, а потом отказывают?

Если в трех словах – это Банковский маркетинговый ход. Чем больше предварительных одобрений, тем больше вероятность того, что больше людей возьмут кредит у того или иного банка. Кроме того, предварительное одобрение не даёт полный анализ вашей личности, а только поверхностное.

Когда вы обращаетесь за кредитом, начинается более тщательная проверка вашей кандидатуры. Если по каким-то требованиям вы не проходите — банк отказывает в кредите без объяснения причин.

Персональное предложение по кредиту

Популярная история — персональные предложения по кредитам, которые многие получают в виде смс от банка. Вы можете даже не думать о получении кредитных средств, но вам приходит сообщение, что кредит предварительно одобрен. Да еще и на льготных условиях.

Имейте в виду — вы имеете дело с обычным маркетинговым ходом. Ничего особенно персонального в предложении нет. Банку нужно рекламировать себя и расширять клиентскую базу.

И если ваш номер телефона каким-то образом попал к банку (возможно, вы отправляли перевод бабушке десять лет назад и оказались в базе данных финансовой организации), рано или поздно этот банк пришлет вам “персональное предложение”.

Такие предложения получают даже те, кто никогда денег в этом банке не получит. К примеру, безработные или обремененные ипотекой граждане.

Зачем тогда рассылаются такие сообщения? Все просто. Допустим, банк отправил тысячу смс по своей базе, не проверяя клиентов. Триста человек откликнется, при этом двести получат отказ. Но сто человек деньги возьмет, и это будут те сто человек, которые вернут деньги вовремя и заплатят неплохой процент. Что и нужно любому банку.

✅Читайте здесь Как заработать на просмотре рекламы

Банки, которые дают кредит с большой вероятностью одобрения

Даем перечень банков, которые наверняка одобрят получение кредита.

Проблемы из-за частых отказов в кредитах

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека.

«Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Как повысить шансы на получение кредита

1. Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
2. Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
3. Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
4. Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
5. Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Отзывы реальных заемщиков, которые получили кредиты после отказа

Марина Ильина: 

Юнона:

Di-Di:

user6888251:

В итоге

В статье мы подробно разобрали почему банки отказывают в кредите в 2023 году – ТОП 5 основных причин, что делать, где взять заем, перечень банков. Как увеличить шансы получения кредита. Привели реальные отзывы получения кредита после отказа. Если у вас остались вопросы и пожелания, пишите их в комментариях. Мы отвечаем на них в течение дня.