Цифровой рубль – что это такое простыми словами

В статье подробно разбираем Цифровой рубль – что это такое простыми словами, для чего нужен, как будет использоваться, банки, где его можно купить, зачем он нужен людям и бизнесу, отличия от криптовалют и физического рубля.

Цифровой рубль – что это такое простыми словами

Цифровой рубль (ЦР, цифрорубль) — это цифровая форма российской национальной валюты, которую можно использовать как онлайн, так и офлайн. Простыми словами, это электронные деньги, которые можно хранить в своем виртуальном кошельке (на смартфоне или компьютере) и использовать для онлайн-покупок, платежей и переводов точно так же, как и обычные наличные или банковскую карту.

С помощью цифрового рубля можно легко отправлять и получать деньги, не выходя из дома, и все это под контролем и защитой Центробанка России.

⚡В июле 2023, Президент РФ Путин В.В. подписал закон о цифровом рубле, который определяет правовые нормы цифрового рубля в России.

Как будет использоваться в России

❗В августе 2023 российские банки начали тестировать цифровой рубль с привлечением реальных клиентов. В пилоте участвуют 600 человек и 13 банков. В 2024 году к ним присоединятся еще 16 банков и несколько тысяч клиентов.

Цифрорубль будет использоваться в дополнение к наличным и безналичным российским деньгам. Он будет обращаться на ровне с наличными и безналичными рублями.

На цифровой рубль можно купить любые товары и услуги, хранить сбережения.

Цифроворубль будет выпускаться Центральным банком РФ, как сейчас выпускаются наличные рубли. Цифровые платежи и переводы будут обрабатываться банками, как сейчас платежи по безналичному расчету.

Чем отличается цифровой рубль от обычного

Цифровой рубль представляет собой третью форму российского рубля наряду с наличными и безналичными деньгами.

Основные отличия:

Форма

Цифровой рубль будет существовать только в электронном виде, в отличие от наличных денег, которые существуют в физической форме. То есть, его невозможно положить в кошелек или подержать в руках.

Хранение и передача

Цифровой рубль можно будет хранить на электронном кошельке и переводить другим пользователям через специальные приложения. В отличие от этого, наличные деньги хранятся в физическом кошельке, а безналичные — на банковском счете.

Анонимность

Цифровой рубль не будет анонимным, так как все транзакции будут отслеживаться и регистрироваться. Это может привести к усилению контроля со стороны государства и банков.

Скорость и удобство

Операции с цифровым рублем могут быть быстрее и удобнее, чем с наличными или безналичными деньгами, так как они могут проводиться в режиме реального времени.

Устойчивость к инфляции

Из-за отсутствия физического носителя, цифровой рубль может быть менее подвержен влиянию инфляции, чем наличные деньги.

Безопасность

В случае кражи или утери электронного кошелька с цифрорублем, средства можно будет восстановить, в отличие от потери наличных или кражи средств с банковского счета.

Нет дохода

На цифровые рубли не будут начислять проценты. Храниться такие рубли будут не в банках, а на специальной платформе, контролируемой Центральным Банком. Потому и ответственность за эти средства будет нести регулятор (ЦБ), а не банки.

В таблице приводим основные признаки цифровых и физических денег.

По утверждениями ЦБ РФ цифровой рубль можно будет бес проблем переводить в физические рубли.

Зачем нужен

Преимущества

1. Снижение доли наличных в обороте. Физические деньги дорого выпускать, хранить и транспортировать
2. Цифрорубль может упростить процесс платежей и переводов, ускорить транзакции и сделать их более безопасными.
3. Он может помочь бороться с коррупцией и отмыванием денег, так как все транзакции будут прозрачными и отслеживаемыми.
4. Снижение угрозы для государства значительного перетока денег в частные цифровые валюты.

Если Центральный Банк не может контролировать ни выпуск, ни хождение новых цифровых валют, то и не сможет влиять на кредитную политику банков. Это сделает возможным уменьшение управления инфляцией и снизит стабильность курса национальной валюты.

Зачем нужен людям

Цифровой рубль может быть полезен для людей, которые часто совершают платежи и переводы. Он может ускорить процесс оплаты и сделать его более удобным. Кроме того, цифровой рубль может помочь людям контролировать свои расходы и управлять своими финансами.

Зачем нужен бизнесу

Цифровой рубль может помочь бизнесу сократить издержки на проведение платежей и ускорить процесс обработки заказов. Кроме того, он может повысить прозрачность бизнеса и снизить риск коррупции.

Предполагается, что использование цифрового рубля уменьшит затраты на эквайринговые комиссии. Сейчас они могут достигать 3% от суммы платежей, то есть с каждого заработанного рубля предприниматель отдает 3 копейки банку за обслуживание.

В ЦБ допускают, что комиссии для бизнеса не превысят 0,3%. Это ниже действующих расценок в другом государственном сервисе — СБП (Сервис быстрых платежей): сегодня они составляют от 0,4 до 0,7%.

Цифровой рубль и криптовалюта

Цифровой рубль – это не криптовалюта.

Такой рубль является электронным эквивалентом обычного рубля. Он будет выпущен центральным банком и будет иметь ту же ценность, что и обычный рубль. Цифровой рубль, как и физический, будет обеспечен золотовалютными резервами и прочими активами государства.

Криптовалюта, такая как, например, биткоин, не имеет централизованного органа управления и не гарантируется правительством или банком. Стоимость криптовалюты определяется рынком и может значительно колебаться.

Кроме того, криптовалюта часто используется для незаконных операций, таких как отмывание денег и торговля наркотиками.

✅Скачать официальную информацию Центрального Банка России по внедрению и использованию цифрового рубля в России здесь

Где купить

Тестирование использования цифрорубля проводят 13 банков.

Когда будет использоваться в России повсеместно

Пока достоверно известно только то, что до 2025 года операции с ЦР будут проводиться в тестовом режиме.

После завершения пилотной группой банков испытаний с привлечением физлиц и корпоративного сектора начнется подключение к платформе остальных кредитных организаций.

В соответствии со стратегии развития финансового рынка, представленной ЦБ и Минфином, внедрение цифрового рубля должно произойти до 2030 года.

В итоге

В статье мы подробно разбирали Цифровой рубль – что это такое простыми словами, для чего нужен, как будет использоваться, банки, где его можно купить, зачем он нужен людям и бизнесу, отличия от криптовалют и физического рубля.

Если у вас остались вопросы или пожелания, пишите их в комментариях. Мы всегда отвечаем на комментарии в течение дня.